Forsikret ved internationale opgaver?

Internationale opgaver åbner store forretningsmuligheder, men når danske arkitektvirksomheder arbejder internationalt, skal virksomhederne også håndtere udenlandske kontraktkrav, lovgivninger og standarder, som kan medføre særlige forsikringsbehov og dermed kræve specielle løsninger.

Som medlem af Danske Arkitektvirksomheder har du adgang til rådgivning om internationale forsikringsløsninger via Marsh McLennan Agency A/S og Marsh A/S.

Professionelt ansvar – fundamentet for international rådgivning

En professionel ansvarsforsikring (PI – Professional Indemnity) er helt central – også ved internationalt arbejde, da man på samme måde som i Danmark er underlagt et professionelt ansvar for en eventuel rådgivningsfejl.

Når man arbejder uden for Danmark, skal man være særligt opmærksom på:

• Højere summere. Udenlandske bygherrer kan kræve langt højere forsikringssummer end i Danmark
   
• Mange bygherrer kræver lokal police og lokal skadeshåndtering. Nogle steder er det et lovkrav
   
• Skærpet ansvarsgrundlag. Ansvarsgrundlaget kan være strengere end i Danmark
   
• Længere ansvarstid (limitation periods). Krav kan rejses mange år efter projektets afslutning
   
• Tvister kan blive behandlet i udenlandske retssystemer med blandt andet andre erstatningsniveauer og højere procesomkostninger
   
• Projektansvar vs. løbende forsikring. I visse lande kræves projektspecifik forsikring frem for en police, der dækker flere projekter

Forsikringstyper – store nationale forskelle

Udover en professionel ansvarsforsikring kan der - afhængigt af land - være krav om andre forsikringer.

Typiske forsikringer, der kræves internationalt og kan være relevante at kende:

• Public General Liability (Erhvervsansvar)
  - Dækker person- og tingskade på tredjemand
   
• Workers’ Compensation (Arbejdsskadeforsikring)
  - Ofte obligatorisk ved lokalt ansatte medarbejdere. Danske medarbejdere er omfattet af den danske arbejdsskadeforsikring ved midlertidigt ophold i udlandet
   
• Employers’ Liability (Arbejdsgiveransvar)
  - Dækker erstatningskrav for personskader, som arbejdsgiveren er ansvarlig for og fungerer som supplement til arbejdsskadeforsikringen
   
• Decennial liability (fx Frankrig, Mellemøsten)
  - 10-årigt strengt ansvar for typisk konstruktionsfejl – ofte med krav om særlig forsikring
   
• Lokale krav til registrering eller “admitted insurance”
  - I mange lande skal forsikringen være tegnet hos et lokalt godkendt selskab. Disse krav håndteres forskelligt og kræver lokal indsigt

Internationale rådgiveraftaler er ofte udarbejdet af internationale advokatfirmaer, der ikke forholder sig til, hvilket land de forskellige rådgivere kommer fra, hvilke forsikringer de allerede har tegnet, og hvordan disse forsikringer dækker i udlandet. En drøftelse af disse forhold kræver ofte en grunding gennemgang af de konkrete forsikringsforhold. Her kan Marsh hjælpe, enten via kontoret i Danmark eller ved at der kobles en lokal forsikringsmægler på sagen.

Forsikringsløsninger

Af Lars Hedegaard, Marsh McLennan Agency A/S

Der findes forskellige løsninger på de forsikringsmæssige udfordringer som internationale opgaver medfører. Løsningen afhænger af bygherres ønsker og virksomhedens behov.

Forsikring til enkeltstående projekter

Marsh McLennan Agency kan hjælpe dig med at finde løsninger til enkeltstående projekter, når du ikke har behov for et globalt forsikringsprogram. Løsningen kan være:

• Supplerende top-up (excess) dækning
• Projektansvarsforsikring (Single Project PI / SPPI)

En top-up forsikring er relativt enkel at gå til og kan være en god løsning på nogle udenlandske projekter, selvom en lang afløbsperiode kan være kompliceret.

Ligesom det er tilfældet på danske projekter, er det nærliggende, at projektansvarsforsikringen tegnes af bygherre eller totalrådgiveren, og at den dækker alle involverede rådgivere på et projekt.

De fleste danske forsikringsselskaber er tilbageholdende med at tegne projektansvarsforsikringer på udenlandske projekter, da reglerne om ansvarsforhold kan være anderledes end i Danmark.

I nogle lande kan en udenlandsk virksomhed godt tegne en projektansvarsforsikring, men i de fleste lande vil forsikringsselskaberne kræve, at forsikringstager er en lokal virksomhed. Hvis en dansk virksomhed er totalrådgiver på en udenlandsk sag, kan det derfor være kompliceret at tegne en projektansvarsforsikring i udlandet. Det kan derfor være en god idé, tidligt i processen, at undersøge om bygherre selv kan udtage forsikringen.

Global forsikringsløsning

For rådgivningsvirksomheder med stor aktivitet i konkrete udenlandske markeder kan det være fordelagtigt at etablere sig i udlandet. Den professionelle ansvarsforsikring, der tilbydes medlemmerne af Danske Arkitektvirksomheder, dækker i hele verden (dog ikke USA og Canada), men der kan være behov for at supplere den med lokale policer og også sikre global dækning på virksomhedens øvrige forsikringer. Nogle internationale forsikringsselskaber kan tilbyde globale løsninger, der dækker flere lande, opfylder lokale krav og dermed sikrer;

• Lokal compliance
• Samlet dækningsstruktur
• Ensartet risikostyring

Som medlem af Danske Arkitektvirksomheder får du 30 procent rabat på specialrådgivning via Marsh A/S, som fx etablering af et globalt forsikringsprogram vil indebære.

Denne artikel er den første i serie om internationale forsikringsforhold. I de kommende artikler zoomer vi ind på eksempler på konkrete projektspecifikke løsninger.

Vil du have flere nyheder? Tilmeld dig vores ugentlige nyhedsbrev hér 

Her får du faglige og politiske nyheder og analyser fra Danske Arkitektvirksomheder samt tilbud om kurser, netværk, konferencer og andre events med stor relevans for arkitektbranchen.